세상에는 부자가 되는 법을 가르쳐주는 수만 권의 책이 있습니다. 하지만 그 많은 지식을 섭렵하고도 왜 많은 이들이 여전히 돈 문제로 고통받을까요? 모건 하우절은 그의 저서 <돈의 심리학>에서 그 답을 명쾌하게 제시합니다. 투자는 수학적 계산이 아니라, 인간의 본성과 감정, 그리고 인내심이 빚어내는 '심리 게임'이기 때문입니다.
오늘은 이 책이 전하는 통찰을 통해, 우리가 돈을 대하는 태도를 어떻게 바꾸어야 진정한 경제적 자유에 도달할 수 있는지 깊이 있게 살펴보겠습니다.
1. 운과 리스크의 겸손한 수용: 겉으로 보이는 것이 전부가 아니다
우리는 성공한 투자자를 보면 그의 '실력'을 찬양하고, 실패한 사람을 보면 그의 '무능'을 비난합니다. 하지만 하우절은 말합니다. "겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 없다." 성공에는 본인이 통제할 수 없는 '행운'이 섞여 있고, 실패 뒤에는 피할 수 없었던 '리스크'가 존재합니다.
나 자신을 용서할 여지를 남겨라
성공에서 행운의 역할을 인정한다면, 반대로 실패했을 때 우리 자신을 지나치게 자책하지 않고 용서할 수 있는 여지가 생깁니다. 리스크는 늘 우리 곁에 있으며, 결과는 불확실성 위에 놓여 있습니다. 워런 버핏의 경이로운 성공조차 그의 투자 실력 이전에 '사춘기부터 시작해 노년까지 멈추지 않은 시간'이라는 복리의 마법이 있었기에 가능했습니다. 그의 재주는 투자였지만, 진짜 비밀은 시간이었습니다.
따라서 우리는 과거의 성공이 미래에도 똑같이 되풀이될 거라 믿는 오만을 버려야 합니다. 부자가 '되는' 것과 '남는' 것은 별개의 영역이며, 부자로 남기 위해서는 어느 정도의 겸손함과 편집증적인 신중함이 반드시 필요합니다.
2. 저축은 '자존심'과 '소득' 사이의 격차다
자본주의 사회에서 부를 쌓는 공식은 의외로 단순합니다. 벌어들인 것보다 적게 쓰고 남은 것을 축적하는 것입니다. 하지만 이것이 어려운 이유는 우리의 '자존심' 때문입니다.
겸손을 늘리면 저축이 늘어난다
하우절은 저축을 늘리는 가장 확실한 방법이 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이라고 정의합니다. 저축이란 당신의 자존심과 소득 사이의 격차라는 문장은 큰 울림을 줍니다. 우리는 남들에게 과시하고 싶은 본능(공작의 깃털)과 매일 투쟁합니다. 미래에 더 많은 옵션을 갖기 위해 오늘 사고 싶은 것을 사지 않을 때 비로소 부가 만들어집니다.
소득이 높지 않아도 높은 저축률만 있다면 부자가 될 수 있지만, 저축률이 낮다면 아무리 많이 벌어도 부를 쌓을 가능성은 0%에 수렴합니다. 결국 부란 눈에 보이는 화려한 물건이 아니라, 아직 쓰지 않은 채 남겨둔 '선택권'의 집합체입니다.
3. 돈이 주는 최고의 배당금: 내 시간을 마음대로 쓰는 능력
우리가 왜 그토록 부자가 되려고 애쓰는 걸까요? 더 좋은 차, 더 넓은 집을 위해서일까요? 책은 단호하게 아니라고 말합니다. 행복을 만드는 가장 뚜렷한 변수는 원하는 것을 원할 때, 원하는 사람과 함께 할 수 있는 능력입니다.
경제적 목표의 어머니: 독립성
돈이 주는 가장 큰 배당금은 바로 시간의 주권입니다. 아침에 일어나 내 뜻대로 내가 하는 일을 바꿀 수 있는 능력이야말로 모든 경제적 목표의 근원입니다. 독립성이란 단순히 일을 그만두는 것이 아닙니다. 내가 좋아하는 일을, 좋아하는 사람들과 함께, 원하는 만큼 오래 할 수 있는 상태를 의미합니다.
이러한 독립성을 얻기 위해 우리는 인내해야 합니다. 복리는 마치 참나무를 심는 것과 같아서 1년은 미미해 보이지만 50년이면 대단한 무언가를 만들어냅니다. 그 세월을 견디기 위해서는 자산이 불어날 수 있게 시간을 허락해야 하며, 시장의 오르내림이라는 '입장료'를 기꺼이 지불하고 살아남아야 합니다.
결론: 당신은 지금 누구의 게임을 하고 있는가?
마지막으로 하우절은 우리가 어떤 게임을 하고 있는지 파악하라고 조언합니다. 단기 트레이더의 행동에 장기 투자자가 흔들리는 것은 남의 게임에 설득당하는 꼴입니다.
투자에 대한 정답은 없습니다. 하지만 자신의 목표를 달성할 확률이 가장 높은 전략'을 고르는 것이 최선입니다. 저자는 대부분의 사람에게 저비용 인덱스펀드에 정기적으로 투자하는 것이 장기적으로 성공 확률이 가장 높다고 추천합니다.
돈과 관련해 가장 중요한 것은 나의 자존심은 줄이고, 저축은 늘리며, 복리가 일할 수 있는 충분한 시간을 선물하는 것입니다. 돈이 주는 가장 귀한 기쁨은 고가의 물건이 아니라 '내 삶의 주인'이 되는 경험임을 잊지 마십시오. 오늘 여러분이 누릴 즐거움을 조금 덮어두는 행위는, 미래의 여러분에게 더 넓은 세상과 더 많은 자유를 선물하는 가장 위대한 투자가 될 것입니다.